PKV-Hilfsmittel: offener oder geschlossener Katalog – der Unterschied

PKV-Hilfsmittel erstattet Ihr Tarif nach seinem Hilfsmittelkatalog: Ein offener Katalog („zum Beispiel“) umfasst jedes medizinisch notwendige Hilfsmittel, ein geschlossener nur die aufgezählten. In 34 ausgewerteten Tarifdrucken sind die meisten offen formuliert, viele mit 100 % – teils nur über den Hilfsmittelservice des Versicherers, sonst 80 % (Stand Oktober 2026). Die GKV zahlt nach Hilfsmittelverzeichnis und Festbetrag, minus Zuzahlung. Keine Leistungszusage – maßgeblich sind Ihre Tarifbedingungen.

PKV-Hilfsmittel: Die Leistungsampel

Ob Ihr Tarif offen oder geschlossen formuliert ist, zeigt der Tarif-Check „Zahlt mein Tarif das?“ – wählen Sie dort eine Hilfsmittel-Leistung wie Hörgeräte.

Was Hilfsmittel sind – und warum der Tarif den Unterschied macht

Hilfsmittel sind Gegenstände, die eine Behandlung sichern oder eine Behinderung ausgleichen oder ihr vorbeugen: Seh- und Hörhilfen, Körperersatzstücke wie Prothesen, orthopädische Hilfsmittel wie Einlagen und Bandagen sowie andere Hilfsmittel wie Gehhilfen oder Inhalationsgeräte (§ 33 Abs. 1 SGB V, Hilfsmittel-Richtlinie § 2). In der PKV müssen sie von einem Arzt oder Zahnarzt – je nach Tarif auch einem Heilpraktiker – verordnet sein (§ 4 Abs. 3 MB/KK 2009).

Anders als in der GKV gibt es in der PKV keinen einheitlichen Hilfsmittelkatalog. Laut PKV-Verband kommt es auf den Tarif an: Manche Versicherer erstatten allgemein medizinisch notwendige Hilfsmittel, andere nehmen eine abschließende Aufzählung vor. Genau hier liegt einer der wichtigsten Qualitätsunterschiede zwischen Tarifen – und einer, den viele erst bemerken, wenn sie einen Rollator, eine Orthese oder ein neues Hörgerät brauchen.

Offener oder geschlossener Hilfsmittelkatalog: der Unterschied

Quelle: Tarifdrucke laut PKV-Tarifprofil.de, Stand 10.10.2026. Bei einigen Tarifen ist der Katalog laut Versicherer offen, im Tarifdruck aber nicht vollständig ausgewertet (z. B. Alte Oldenburger, Concordia, AXA GesundExtra). Keine Leistungszusage.

Auch ein offener Katalog ist kein Freibrief: Erstattet wird, was medizinisch notwendig ist. Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass ein Versicherer kürzen darf, wenn ein Hilfsmittel nicht benötigte Zusatzfunktionen hat und günstigere, ausreichende Geräte verfügbar sind – beweisen muss er das aber selbst (BGH, 22.04.2015, IV ZR 419/13). Ausgeschlossen sind in vielen Tarifen zudem Gebrauchsgegenstände des täglichen Lebens sowie Fitness- und Wellnessgeräte.

Was die GKV bei Hilfsmitteln zahlt

In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Hilfsmittel eine Kassenleistung (§ 33 Abs. 1 SGB V). Der GKV-Spitzenverband erstellt ein systematisch strukturiertes Hilfsmittelverzeichnis, in dem die von der Leistungspflicht umfassten Hilfsmittel aufgeführt sind (§ 139 Abs. 1 SGB V). Für einige Produktgruppen gelten Festbeträge; mit ihnen erfüllt die Kasse ihre Leistungspflicht (§ 12 Abs. 2 SGB V) – bei Hörgeräten etwa 704,37 € netto je Gerät. Wer mehr möchte, zahlt den Unterschied.

In der PKV gibt es keine gesetzliche Zuzahlung; stattdessen gelten Prozentsatz, Höchstbeträge und ein vereinbarter Selbstbehalt Ihres Tarifs.

So regeln es ARAG, AXA, HanseMerkur und weitere Versicherer

Höchstbeträge, Bezugsweg, Kostenvoranschlag: das Kleingedruckte

Neben dem Katalog entscheiden drei Details, wie viel bei Ihnen ankommt:

Wie die Vorab-Anfrage funktioniert, steht unter PKV-Kostenzusage vorab. Was Tarife konkret für Hörgeräte zahlen, zeigt Was zahlt die PKV für Hörgeräte?, für Brille und Kontaktlinsen Zahlt die PKV Kontaktlinsen?

Pflegehilfsmittel gehören in die Pflegeversicherung

Pflegebett, Badewannenlifter oder Einmalhandschuhe für die häusliche Pflege sind Pflegehilfsmittel. Viele Krankenversicherungstarife schließen sie ausdrücklich aus – etwa HanseMerkur KVS1/KVS3, Hallesche NK.select, LKH GesundheitsUpgrade Premium und Nürnberger TOP6 (laut Tarifdruck). Zuständig ist dann die private Pflegepflichtversicherung, die jeder Privatversicherte hat. Was sie leistet, erklärt Pflegegrad-Privat.de: Pflegehilfsmittel für Privatversicherte.

Beamte: Hilfsmittel und Beihilfe

In der Bundesbeihilfe sind ärztlich verordnete Hilfsmittel beihilfefähig, wenn sie den Erfolg der Krankenbehandlung sichern, einer drohenden Behinderung vorbeugen oder eine Behinderung ausgleichen (§ 25 Abs. 1 BBhV). Anlage 11 nennt beihilfefähige Hilfsmittel, Anlage 12 Ausschlüsse; nicht beihilfefähig sind unter anderem Hilfsmittel mit geringem oder umstrittenem therapeutischem Nutzen oder niedrigem Abgabepreis (§ 25 Abs. 2 BBhV). Die Liste ist nicht abschließend: Nicht genannte Hilfsmittel können ausnahmsweise beihilfefähig sein, über 600 € mit Zustimmung der obersten Dienstbehörde (§ 25 Abs. 4 BBhV). Hörgeräte sind ab 15 Jahren bis 1.500 € je Ohr beihilfefähig. Der Beihilfetarif ergänzt – die Debeka B etwa mit offener Aufzählung und Vorab-Zusage ab 2.000 €.

Lücke schließen: offener Hilfsmittelkatalog per Tarifwechsel

Ein geschlossener Katalog oder enge Höchstbeträge sind ein klassischer Anlass, den Tarif zu prüfen – am besten, bevor ein teures Hilfsmittel nötig wird. Beim eigenen Versicherer können Sie in einen Tarif mit gleichartigem Schutz und offenem Hilfsmittelkatalog wechseln. Ihre erworbenen Rechte und die Alterungsrückstellung bleiben erhalten (§ 204 Abs. 1 VVG). Für die Mehrleistung kann der Versicherer eine Gesundheitsprüfung machen und einen Risikozuschlag, einen Leistungsausschluss oder insoweit eine Wartezeit verlangen; Zuschlag und Wartezeit können Sie durch einen Ausschluss der Mehrleistung abwenden. Ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk prüft kostenlos, welche Tarife Ihres Versicherers offene Kataloge haben – Tarifwechsel innerhalb des Versicherers.

Wer gesetzlich versichert ist und in die PKV darf, sollte beim Abschluss auf den offenen Katalog achten; der Leistungsprofil-Check zeigt Ihren Weg, eine anonyme Risikovoranfrage klärt vorab die Bedingungen. Weitere Prüfpunkte stehen unter Was zahlt die PKV nicht? und im kostenlosen Leistungs-Check.

Keine Leistungszusage – maßgeblich sind Ihre Tarifbedingungen und die medizinische Notwendigkeit im Einzelfall.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Leistungen und Erstattungen der privaten Krankenversicherung (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Keine Leistungszusage: Ob und in welcher Höhe Ihr Versicherer zahlt, richtet sich allein nach Ihren Tarifbedingungen und der medizinischen Notwendigkeit im Einzelfall. Vor teuren Behandlungen können Sie eine Auskunft Ihres Versicherers verlangen (§ 192 Abs. 8 VVG). Herausgeber: Zahlt-die-PKV.de. Zahlt-die-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.