Was zahlt die PKV mehr als die GKV? 15 Leistungen im direkten Vergleich

Die PKV zahlt vor allem dort mehr als die GKV, wo die gesetzliche Kasse nur einen Festzuschuss oder gar nichts zahlt: beim Zahnersatz 60 bis 100 % der Rechnung statt eines Festzuschusses (ab 2027 50 % der Regelversorgung), bei Brille, Augenlasern, Heilpraktiker und Kieferorthopädie für Erwachsene – je nach Tarif. Grundlage ist der Vertrag, nicht ein gesetzlicher Katalog (§ 192 VVG); Stand Oktober 2026, keine Leistungszusage.

Was zahlt die PKV mehr als die GKV? Die Leistungsampel für 15 Leistungen

Ob Ihr eigener Tarif eine Leistung einschließt, zeigt der Tarif-Check; gesetzlich Versicherte sehen im Leistungsprofil-Check, was die PKV für ihre Wunschleistungen bringt. Mit eigenen Beträgen rechnet der Erstattungs-Rechner.

Warum die PKV anders leistet: Vertrag statt Katalog

Die gesetzliche Krankenversicherung ist an einen Grundsatz gebunden: Leistungen müssen „ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich“ sein und dürfen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten (§ 12 Abs. 1 SGB V). Wo ein Festbetrag festgesetzt ist, erfüllt die Kasse ihre Pflicht mit diesem Betrag (§ 12 Abs. 2 SGB V). Was genau dazugehört, legen Gesetzgeber und Gemeinsamer Bundesausschuss fest – und sie können es ändern.

Genau das ist 2026 geschehen: Das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 228) senkt den Festzuschuss für Zahnersatz für Bewilligungen ab 01.01.2027 von 60 auf 50 %, erhöht die Zuzahlungen ab 2027 um die Hälfte, hat homöopathische Arzneimittel seit dem 30.07.2026 aus dem Regelanspruch genommen und Cannabisblüten aus der Versorgung gestrichen.

In der PKV gilt der Vertrag. Der Versicherer erstattet „im vereinbarten Umfang“ die Kosten medizinisch notwendiger Heilbehandlung (§ 192 Abs. 1 VVG); kosten­günstigste Behandlung ist dabei kein Maßstab, wie der Bundesgerichtshof klargestellt hat (BGH, 12.03.2003, IV ZR 278/01). Den Umfang wählen Sie beim Abschluss – vom Grundschutz bis zum Top-Tarif. Und er bleibt: Die Krankheitskostenvollversicherung kann der Versicherer nicht ordentlich kündigen (§ 206 Abs. 1 VVG). Steigen die Kosten, kann sich der Beitrag ändern, nicht aber das, was Ihr Tarif verspricht.

Zähne: Festzuschuss gegen Prozent der Rechnung

Beim Zahnersatz ist der Unterschied am größten. Die GKV zahlt keinen Prozentsatz Ihrer Rechnung, sondern einen Festzuschuss auf die Kosten der Regelversorgung – der einfachsten ausreichenden Lösung für Ihren Befund, etwa einer Brücke statt eines Implantats. Bis Ende 2026 sind das 60 %, mit Bonusheft 70 bzw. 75 %; für Bewilligungen ab 01.01.2027 nur noch 50 %, mit Bonus 60 bzw. 65 % (§ 55 Abs. 1 SGB V n. F.). Wer sich für ein Implantat oder eine hochwertigere Versorgung entscheidet, bekommt denselben Festzuschuss und zahlt den Rest selbst (§ 55 Abs. 4, 5 SGB V). Implantate selbst übernimmt die Kasse nur bei seltenen Ausnahmeindikationen (§ 28 Abs. 2 Satz 9 SGB V).

PKV-Tarife erstatten dagegen einen Prozentsatz der tatsächlichen Rechnung, in den ausgewerteten Tarifdrucken 60 bis 100 % – meist für Kronen, Inlays und Implantate gleichermaßen. Zu beachten ist die Zahnstaffel: In den ersten Versicherungsjahren begrenzen fast alle Tarife die Erstattung, typisch 1.000 bis 1.500 € im ersten Jahr; Unfälle sind ausgenommen.

Auch bei der Zahnspange für Erwachsene und der professionellen Zahnreinigung zahlen viele Tarife, was die GKV nicht kennt: Kieferorthopädie ab 18 ist Kassenleistung nur bei schweren Kieferanomalien mit kieferchirurgischer Behandlung (§ 28 Abs. 2 SGB V); die Zahnreinigung ist keine Regelleistung. Details auf Zahlt die PKV Zahnimplantate?, PKV Zahnspange für Erwachsene und PKV und professionelle Zahnreinigung. Den allgemeinen Zahnarzt-Vergleich finden Sie bei PKV-Tarifprofil: Was zahlt die PKV beim Zahnarzt?

Augen: Brille, Kontaktlinsen, Augenlasern

Erwachsene bekommen in der GKV Sehhilfen nur in Ausnahmefällen: bei einer schweren Sehbeeinträchtigung, bei mehr als 6 Dioptrien Kurz- oder Weitsichtigkeit oder mehr als 4 Dioptrien Hornhautverkrümmung sowie als therapeutische Sehhilfe (§ 33 Abs. 2 SGB V). Das Brillengestell zahlt die Kasse nie, Kontaktlinsen nur in medizinisch zwingenden Ausnahmefällen. Seit dem 01.03.2025 gibt es für Sehhilfen nicht einmal mehr Festbeträge (GKV-Spitzenverband). Augenlasern steht auf der Liste der Methoden, die keine Kassenleistung sind (G-BA, MVV-Richtlinie Anlage II Nr. 13).

PKV-Tarife regeln Sehhilfen meist unabhängig von der Dioptrienzahl, mit einem Höchstbetrag je Zeitraum – von 100 € in 36 Monaten bis 1.000 € in drei Jahren. Augenlasern ist in vielen Tarifen eigens geregelt, bis 2.500 € je Auge. Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass ein Versicherer die Notwendigkeit einer LASIK nicht allein mit dem Verweis auf die übliche Brille verneinen darf (BGH, 29.03.2017, IV ZR 533/15).

Mehr auf Zahlt die PKV Augenlasern? und Zahlt die PKV Kontaktlinsen?

Naturheilkunde: Heilpraktiker, Osteopathie, Akupunktur

In der GKV behandeln nur Ärzte und Zahnärzte (§ 15 Abs. 1 SGB V) – Heilpraktiker gehören nicht dazu. Osteopathie ist keine Regelleistung; einzelne Kassen zahlen freiwillig einen kleinen Zuschuss, die DAK-Gesundheit etwa bis 40 € je Behandlung, höchstens drei Behandlungen im Jahr (Stand 01.10.2026). Homöopathische Arzneimittel sind seit dem 30.07.2026 aus dem Regelanspruch gestrichen; ab 2027 dürfen Kassen sie auch nicht mehr als Satzungsleistung anbieten (§ 11 Abs. 6 SGB V n. F.).

Die Musterbedingungen der PKV erlauben ausdrücklich die Behandlung durch Heilpraktiker, soweit die Tarifbedingungen nichts anderes bestimmen (§ 4 Abs. 2 MB/KK 2009), und Methoden, die sich in der Praxis als ebenso erfolgversprechend bewährt haben wie schulmedizinische (§ 4 Abs. 6 MB/KK 2009). Die meisten Tarife erstatten bis zu den Sätzen des Gebührenverzeichnisses für Heilpraktiker, mit Jahresgrenzen zwischen 1.000 € und mehreren Tausend Euro.

Mehr auf Zahlt die PKV Osteopathie? und PKV-Heilpraktiker-Erstattung.

Hilfsmittel und Hörgeräte

Für viele Hilfsmittel zahlt die GKV einen Festbetrag. Bei Hörgeräten sind das 704,37 € netto je Gerät für schwerhörige Erwachsene, gültig seit dem 01.04.2022 – für beide Ohren mit Ohrpassstück laut GKV-Spitzenverband 1.603,81 € brutto. Davon geht die Zuzahlung ab (ab 2027 höchstens 15 € je Hilfsmittel), Mehrkosten für komfortablere Geräte tragen Sie selbst.

In der PKV entscheidet zweierlei: der Hilfsmittelkatalog – offen („zum Beispiel“) oder abschließend aufgezählt – und die Höchstbeträge. Für Hörgeräte reichen sie in den ausgewerteten Tarifdrucken von 1.000 € bis 3.000 € je Ohr, einige Tarife nennen 100 % ohne Betragsgrenze. Manche zahlen 100 % nur über den Hilfsmittelservice des Versicherers, sonst 80 %.

Mehr auf Was zahlt die PKV für Hörgeräte? und PKV-Hilfsmittel: offener oder geschlossener Katalog.

Arzneimittel, Physiotherapie und Zuzahlungen

Gesetzlich Versicherte zahlen bei Arzneimitteln, Hilfsmitteln und Fahrkosten bis Ende 2026 10 % Zuzahlung, mindestens 5 €, höchstens 10 €; ab 01.01.2027 mindestens 7,50 € und höchstens 15 € (§ 61 Satz 1 SGB V n. F.). Bei Physiotherapie und anderen Heilmitteln sind es ab 2027 10 % der Kosten plus 15 € je Verordnung statt bisher 10 €. Nicht verschreibungspflichtige Arzneimittel zahlt die Kasse Erwachsenen grundsätzlich nicht (§ 34 Abs. 1 SGB V). Eine Belastungsgrenze von 2 % der Bruttoeinnahmen (chronisch Kranke 1 %) deckelt die Zuzahlungen (§ 62 SGB V).

In der PKV gibt es keine gesetzlichen Zuzahlungen. Verordnete Arzneimittel erstatten die Tarife meist zu 100 %, manche mit einer Generika-Regel oder einem Prozentsatz; ein vereinbarter Selbstbehalt kommt hinzu. Heilmittel wie Krankengymnastik erstatten viele Tarife bis zu einem Mehrfachen der Beihilfe-Höchstbeträge – die liegen etwa bei 29,00 € für Krankengymnastik und 34,80 € für Manuelle Therapie (BBhV Anlage 9). Mehr auf Zahlt die PKV Medikamente? und Zahlt die PKV Physiotherapie?

Arztbesuch, Facharzt und Krankenhaus

Privatpatienten werden nach der Gebührenordnung für Ärzte abgerechnet; die meisten Tarife erstatten bis zum 3,5-fachen Satz, starke Tarife auch Honorarvereinbarungen darüber. Bei der Terminvergabe zeigt sich der Unterschied deutlich: 60 % der Privatversicherten bekamen ihren letzten Facharzttermin in weniger als vier Wochen, gesetzlich Versicherte nur zu 35 % (Versichertenbefragung der Patientenvertretung im G-BA, 2025).

Im Krankenhaus ist in der GKV das Mehrbettzimmer Standard, Chefarztbehandlung keine Regelleistung. In der PKV wählen Sie je nach Tarif Ein- oder Zweibettzimmer und privatärztliche Behandlung. Wie Sie eine Arztrechnung prüfen, steht im Ratgeber PKV-Rechnung prüfen.

Kinderwunsch und Vorsorge

Künstliche Befruchtung: Die GKV übernimmt 50 % der genehmigten Kosten – nur für Ehepaare, nur mit eigenen Ei- und Samenzellen, wenn beide mindestens 25 sind, die Frau unter 40 und der Mann unter 50, und in der Regel für höchstens drei IVF- oder ICSI-Versuche (§ 27a SGB V, Richtlinie des G-BA). In der PKV gilt das Verursacherprinzip: Der Versicherer der Person mit der organischen Ursache zahlt die gesamte Behandlung, wenn die Erfolgsaussicht je Versuch mindestens rund 15 % beträgt (BGH IV ZR 25/03, IV ZR 113/04); laut PKV-Verband spielt der Familienstand in der Regel keine Rolle. Mehr auf Künstliche Befruchtung und PKV.

Vorsorge: Die GKV zahlt die Programme, die der G-BA festlegt – etwa den Gesundheits-Check-up einmal zwischen 18 und 34 und ab 35 alle drei Jahre, das Hautkrebs-Screening ab 35 alle zwei Jahre. Die PKV leistet für gezielte Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen (§ 1 Abs. 2 MB/KK 2009); viele Tarife zahlen darüber hinaus und rechnen Vorsorge nicht auf Selbstbehalt oder Beitragsrückerstattung an. Mehr auf Welche Vorsorgeuntersuchungen zahlt die PKV?

Wo Sie in der PKV genauer hinschauen – und wie Sie es lösen

Was die PKV grundsätzlich nicht zahlt, fasst der Ratgeber Was zahlt die PKV nicht? zusammen.

Wer in die PKV darf – und wie Sie den passenden Tarif finden

In die private Krankenvollversicherung können Angestellte wechseln, deren regelmäßiges Jahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt – 2026: 77.400 €, 2027 laut Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026: 84.150 € (Bundesrat ausstehend). Hauptberuflich Selbstständige und Freiberufler können unabhängig vom Einkommen wählen, Beamte versichern mit Beihilfe nur die Restkosten, Studierende können sich zu Studienbeginn befreien lassen. Den Systemvergleich insgesamt finden Sie bei Höchstbeitrag.de: GKV oder PKV.

Für die Tarifwahl zählen die Leistungen, die Ihnen wichtig sind: Wie viel Prozent beim Zahnersatz, welche Zahnstaffel, offener Hilfsmittelkatalog, Grenzen bei Brille und Heilpraktiker, Erstattung bis oder über den GOÄ-Höchstsatz, Kurleistung. Beispiele je Leistung stehen unter Welche PKV zahlt …?.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Leistungen und Erstattungen der privaten Krankenversicherung (Stand: 18. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Keine Leistungszusage: Ob und in welcher Höhe Ihr Versicherer zahlt, richtet sich allein nach Ihren Tarifbedingungen und der medizinischen Notwendigkeit im Einzelfall. Vor teuren Behandlungen können Sie eine Auskunft Ihres Versicherers verlangen (§ 192 Abs. 8 VVG). Herausgeber: Zahlt-die-PKV.de. Zahlt-die-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.